Ипотека в регионах Латвии демонстрирует значительный рост на фоне сохраняющихся проблем с теневой экономикой

Начало кредитного оживления в регионах

Финальные данные банковского сектора за прошедший год подтверждают заметное оживление на рынке ипотечного кредитования в регионах Латвии. Как сообщает портал LSM+, хотя процентный рост выглядит внушительно, он во многом обусловлен крайне низкой отправной точкой, с которой начиналось кредитование после длительного застоя. Это свидетельствует не столько о внезапной щедрости банков, сколько о повышении состоятельности и активности самих граждан, стремящихся обзавестись собственным жильем.

Руководитель исследовательского отдела Банка Латвии Карлис Вилертс отметил, что существенный рост наблюдается уже второй год подряд. Он подчеркнул, что остаток ипотечных кредитов в среднем по стране составляет около 13% ВВП, тогда как в еврозоне этот показатель достигает примерно 33%. В регионах же этот процент еще ниже, часто колеблясь в пределах двух-пяти процентов ВВП соответствующих краев, что подтверждает доминирование Рижского региона в общем объеме кредитного портфеля.

Факторы, стимулирующие спрос

Одним из ключевых катализаторов роста стало изменение процентных ставок. Значительное снижение ставки Euribor, по сути, вдвое сократившее ежемесячные платежи по кредитам, придало людям смелости. Например, по данным SEB banka, для кредита в сто тысяч евро разница в ежемесячном платеже при снижении ставки могла достигать 130 евро, что делает долгосрочные обязательства более посильными.

Представители банков также указывают на изменение психологического настроя населения. После периода геополитической неопределенности, когда многие предпочитали аренду, клиенты стали более уверенно вкладываться в собственность как вложение в будущее, оценив свои финансовые возможности и стабилизацию внешних рисков. Примечательно, что почти каждый третий ипотечный кредит, выданный SEB banka в прошлом году, предназначался для жилья за пределами Риги и Рижского района.

Региональная специфика и инфраструктурный разрыв

Анализ данных показывает неравномерность восстановления. Так, в SEB banka зафиксировали 46-процентный рост объемов финансирования в регионах, при этом наибольший спрос наблюдался в городах Видземе, в то время как Латгалия традиционно демонстрирует наименьшую активность. Кроме того, наблюдается смещение акцентов в сторону строительства нового жилья, особенно энергоэффективных частных домов, что отражается в росте среднего размера кредита на такое строительство.

Несмотря на позитивную динамику, Латвия по-прежнему занимает одну из последних позиций в еврозоне по активности ипотечного рынка относительно ВВП. Этот структурный разрыв между локальным ростом и общим показателем указывает на наличие нерешенных проблем, которые замедляют развитие рынка, включая осторожность банков в кредитовании объектов небольшой стоимости.

Тень как тормоз устойчивого развития

Однако позитивная статистика омрачается сохранением серьезной проблемы — значительной доли сделок, уходящих в теневую экономику. Этот фактор остается серьезным препятствием для более стремительного и устойчивого роста кредитования, как отмечают финансисты.

Теневая экономика вредит финансовым показателям фирм, что крайне важно для успешного кредитования. Минимизация ее масштабов позволит компаниям занимать, а жителям — активнее приобретать жилье и формировать свою жизнь.

Эксперты и государственные органы регулярно критикуют текущие меры по борьбе с налоговой тенью, указывая, что они часто направлены на последствия, а не на коренные причины. Проблемные отрасли, такие как торговля и операции с недвижимостью, по мнению Государственного контроля, остаются вне фокуса приоритетных мер, что не позволяет добиться устойчивого эффекта и снизить объемы «неучтенной» экономической деятельности.