Рига: +3.1°С
Кредитный марафон: взгляд изнутри финансового рынка Латвии
Недавнее заявление главы ассоциации по сделкам с недвижимостью Айгара Шмитса, прозвучавшее в эфире ТВ-24, вызвало широкий общественный резонанс. Эксперт в сфере недвижимости сформулировал тезис о том, что государству экономически целесообразно стимулировать граждан к оформлению долгосрочных кредитов, в частности, ипотечных. По его мнению, это создает длительный период высокой экономической активности заемщиков, поддерживая стабильность системы через постоянную занятость населения.
«Если человек взял кредит на 25 лет, то все эти 25 лет он будет очень экономически активен и будет работать без передышки. При этом человек все время будет находиться в напряжении», — цитируется Шмитс в одном из недавних сообщений от 27 февраля 2026 года.
Это мнение представляет собой критический взгляд на макроэкономические последствия потребительского и ипотечного кредитования, переводя фокус с личной выгоды заемщика на выгоду государственной казны и финансового сектора в целом.
Ипотека и реальность цен: разрыв между платежом и метрами
Айгарс Шмитс также заострил внимание на несоответствии между стоимостью недвижимости в новых проектах и реальной покупательской способностью молодых семей, даже при наличии стабильного дохода и готовности взять на себя долгосрочные обязательства. Эксперт привел показательный пример, иллюстрирующий этот дисбаланс.
«Но с учетом нынешних цен на квартиры в новых проектах, даже если семья в месяц платит за кредит 1000 евро, то она в состоянии купить лишь квартиру площадью 40-45 метров! А это уж точно не то, чего нужно молодой семье!» — подчеркнул он.
Такая ситуация может создавать иллюзию финансовой доступности жилья, в то время как фактический объем приобретаемого актива остается недостаточным для удовлетворения базовых потребностей растущей семьи. Этот аспект вызывает вопросы о социальной справедливости в политике кредитования недвижимости.
Макроэкономический контекст: кредитование как двигатель роста
В более широком экономическом контексте, ситуация с кредитованием в Латвии демонстрирует признаки восстановления и роста. Президент Банка Латвии Мартиньш Казакс ранее отмечал, что кредитование стало одной из «историй успеха» страны, особенно с весны 2024 года. По его словам, на начало 2026 года темпы роста кредитования очень высокие.
Рост корпоративного кредитования составлял около 15% год к году, а кредитование домашних хозяйств, тесно связанное с жилищным сектором, росло приблизительно на 10% в год. Президент госбанка подчеркнул, что наиболее быстро растущий сегмент — это долгосрочные инвестиции предприятий со сроком свыше пяти лет, что формирует основу будущего роста. Стабильность процентных ставок на уровне около 2% также способствовала созданию определенности для заемщиков.
Регулирование и уязвимые группы: фокус на платежеспособности
Параллельно с обсуждением долгосрочной задолженности, регуляторные органы Латвии уделяют внимание вопросам ответственного кредитования. Центр защиты прав потребителей (PTAC) недавно комментировал выдачу кредитов, в том числе лицам с психическими расстройствами. Важно понимать, что основным критерием для выдачи кредита является оценка платежеспособности — анализ доходов и обязательств, а не состояние здоровья как таковое.
Согласно Гражданскому закону, кредитный договор, заключенный лицом, чья дееспособность ограничена по решению суда, считается недействительным. Однако сам по себе факт инвалидности не является основанием для отказа в кредите, если человек признан дееспособным и его доход (включая социальные пособия) позволяет обслуживать задолженность. Регулятор настаивает, что отказ, основанный исключительно на диагнозе, не имеет законных оснований.
Тенденции в долговой политике и новые финансовые инструменты
На фоне общего роста кредитования, в Латвии наблюдаются и другие структурные изменения, влияющие на долговую нагрузку населения. Так, с начала 2026 года в стране введен принцип «долг следует за квартирой», обязывающий нового владельца жилья погашать коммунальные и иные долги за предыдущие три года. Это нововведение напрямую влияет на риски, связанные с приобретением недвижимости в кредит.
Кроме того, на финансовом рынке Латвии появились новые типы игроков. С января 2026 года начали действовать поправки, вводящие категорию специализированных кредитных учреждений. Эти организации могут работать с более низким стартовым капиталом (от 1 млн евро против 5 млн для банков) и привлекать вклады, что потенциально увеличит доступность кредитных продуктов на рынке, но также может обострить дискуссии о «затягивании» граждан в долговые обязательства.
В то же время, работа по урегулированию существующих долгов также претерпела изменения. С октября 2025 года в Латвии действует новый порядок взыскания, направленный на то, чтобы должники не уходили в теневую экономику. Новые правила гарантируют, что неприкосновенной остается сумма, равная половине минимальной зарплаты (которая в 2026 году составляет 780 евро, следовательно, неприкосновенный минимум — 390 евро), а взыскание ограничивается 30% от оставшейся суммы. Цель этой реформы — обеспечить возврат долгов, сохраняя при этом у должника достаточный доход для жизни.
Следите за новостями на других платформах: