Рига: +4.4°С
Новый виток надзора: FSA начинает проверку Swedbank
Управление финансового надзора Швеции (FSA) инициировало новое расследование в отношении крупной скандинавско-балтийской банковской группы Swedbank. Целью проверки является установление, в достаточной ли мере банк соблюдал национальные требования по противодействию отмыванию денег (AML) посредством процедур проверки клиентов. Это решение регулятора последовало вскоре после того, как завершилось продолжительное расследование, проводившееся Министерством юстиции США.
Как сообщила FSA, данная проверка охватит период с 1 декабря 2023 года по 30 ноября 2025 года. Особое внимание будет уделено контрольным механизмам банка и процедурам должной проверки клиентов (due diligence). В ведомстве подчеркнули, что противодействие рискам отмывания денег и финансирования терроризма остается одним из приоритетных направлений надзора в 2026 году.
На данный момент FSA не уточнило, является ли это расследование частью рутинного надзора или же оно спровоцировано конкретными подозрениями, возникшими в отношении Swedbank. В заявлении регулятора отмечается, что проверка покажет, были ли проверки клиентов достаточными для выполнения законных требований.
Контекст: Завершение американского дела и прошлые штрафы
Новый виток регуляторного давления на Swedbank происходит на фоне недавнего события, которое, казалось бы, должно было снять часть напряжения. В середине января 2026 года стало известно о закрытии многолетнего расследования Министерства юстиции США, касавшегося исторических практик AML в банке, причем это произошло без каких-либо дополнительных штрафов для кредитной организации.
Тем не менее, история Swedbank с вопросами финансовой чистоты остается сложной. Банк уже сталкивался с серьезным давлением регуляторов после скандала, связанного с отмыванием средств через его балтийские филиалы, который первоначально стал достоянием общественности благодаря расследованию в отношении Danske Bank.
Swedbank ранее уже сталкивался с пристальным вниманием регуляторов из-за недостатков в системе AML, включая рекордный штраф в размере 4 миллиардов крон, наложенный шведским регулятором в 2020 году.
В 2023 году латвийский филиал Swedbank также урегулировал претензии с Управлением по контролю за иностранными активами США (OFAC), выплатив штраф в размере 3,4 миллиона долларов по обвинениям в 386 предполагаемых нарушениях санкционного режима США. Эти события и связанные с ними внутренние разбирательства, в частности, внутреннее расследование, проведенное фирмой Clifford Chance, выявили недостатки в процедурах KYC (Знай своего клиента) и мониторинге транзакций.
Влияние на рынки и фокус на Балтийском регионе
Новость о начале новой проверки не осталась незамеченной на фондовом рынке. Акции Swedbank отреагировали снижением, что свидетельствует о чувствительности инвесторов к регуляторным рискам, даже после закрытия американского дела. На фоне общего роста европейского банковского сектора, падение акций Swedbank подчеркивает сохраняющиеся опасения рынка относительно комплаенс-систем банка.
Учитывая, что предыдущие основные претензии и внутренние расследования касались операций в Эстонии, Латвии и Литве, можно предположить, что латвийские операции, наряду с другими балтийскими подразделениями, вновь могут оказаться в центре внимания в ходе текущей проверки FSA.
Реакция и перспективы
Swedbank, как сообщается, отказался от комментариев по поводу нового расследования, перенаправив все запросы в FSA. Это стандартная практика, однако она оставляет больше вопросов о деталях, побудивших регулятора начать этот пересмотр.
Надзорный орган Швеции, как и другие европейские структуры, демонстрирует тренд на ужесточение контроля за финансовыми учреждениями, требуя от них постоянного совершенствования систем, предназначенных для выявления и сообщения о подозрительном финансовом поведении. Хотя бывший руководитель банка, Биргитта Боннесен, была оправдана в 2024 году по обвинениям в мошенничестве, связанном с сокрытием информации о проблемах AML, сам факт регулярных проверок указывает на то, что для регулятора вопросы AML в Swedbank остаются хронически важными.
Интересно, что, по данным предыдущих внутренних отчетов, только в Эстонии Swedbank обработал подозрительные платежи на сумму около 21 миллиарда евро, а латвийские и литовские филиалы вместе обработали примерно 15,5 миллиарда евро потенциально незаконных средств в период до 2019 года. Новая проверка FSA сосредоточена на более позднем периоде, что может указывать на обеспокоенность по поводу эффективности внедренных после скандала мер.
Обязательства в сфере противодействия финансовым преступлениям
Процессы, связанные с надлежащей проверкой клиентов, являются краеугольным камнем современной банковской безопасности. Они включают не только первоначальную идентификацию личности, но и постоянный мониторинг транзакционной активности на предмет несоответствия известному профилю клиента и его заявленным деловым операциям. Недостатки в этой сфере могут создавать каналы для легализации доходов, полученных преступным путем, включая средства, связанные с коррупцией или финансированием терроризма.
Для Swedbank, крупного игрока на рынках Балтии, успешное прохождение этого аудита критически важно для восстановления доверия как со стороны регуляторов, так и со стороны международного финансового сообщества. Результаты текущего расследования FSA, которое должно прояснить ситуацию с эффективностью систем AML в период с конца 2023 по конец 2025 года, будут иметь определяющее значение для дальнейшего надзорного режима в отношении банка.
Следите за новостями на других платформах: