Рига: -3.9°С
Вопрос зрителя о финансовой подушке для пенсионеров
Зритель популярной передачи TV24 «Цена денег» («Naudas cena») обратился к экспертам с насущным вопросом, который волнует многих жителей Латвии, приближающихся к пенсионному возрасту. Основная тема дискуссии – определение наиболее надежных и эффективных направлений для инвестирования средств, чтобы обеспечить себе «человеческое» будущее на пенсии. «Что вы посоветуете тем жителям, которым уже больше 50 лет? Куда вложить средства, чтобы обеспечить себе достойную старость?» — такой запрос был озвучен в эфире, как сообщает портал LA.lv.
Недвижимость как приоритет: база для стабильности
Хотя конкретные ответы экспертов в предоставленном контексте не детализированы, сам вопрос нацеливает на поиск активов, которые могут служить надежной защитой от инфляции и обеспечить постоянный доход или жилую базу. В условиях латвийского рынка недвижимости исторически сложилось мнение, что собственное жилье является фундаментом финансовой безопасности в преклонном возрасте. Многие специалисты сходятся во мнении, что в первую очередь необходимо решить жилищный вопрос.
Для людей старше 50 лет, которые еще не решили квартирный вопрос, инвестиции в недвижимость могут быть оправданы двумя целями: во-первых, устранение необходимости платить за аренду, что существенно снижает ежемесячные расходы на пенсии. Во-вторых, квартира или дом рассматриваются как актив, который можно монетизировать в будущем — например, путем продажи части имущества или сдачи в аренду, если жилье превышает реальные потребности пенсионера.
Диверсификация и долгосрочные инструменты
Помимо очевидного преимущества владения жильем, эксперты, вероятно, советовали бы рассмотреть и другие долгосрочные инструменты, которые не требуют ежедневного управления, что особенно актуально для будущих пенсионеров. Речь идет о создании диверсифицированного портфеля, который мог бы генерировать пассивный доход.
Среди потенциальных направлений, которые часто обсуждаются в контексте долгосрочного планирования, выделяются:
- Пенсионные фонды (II и III столпы): Максимальное использование государственных программ накопления, а также добровольных накопительных планов. Эти инструменты обеспечивают налоговые льготы и управляются профессиональными фондами.
- Индексные фонды (ETF): Инвестирование в широкие фондовые индексы, что исторически обеспечивает умеренную, но стабильную доходность на длинной дистанции, минимизируя риски, связанные с выбором отдельных акций.
- Инвестиции, генерирующие денежный поток: Это могут быть как упомянутые арендные объекты, так и дивидендные акции или облигации, если они соответствуют допустимому для возраста уровню риска.
Учет возраста и толерантности к риску
Ключевым фактором при ответе на вопрос о том, куда инвестировать после 50 лет, является снижение толерантности к риску. Время, необходимое для восстановления капитала после возможного рыночного спада, значительно сокращается. Поэтому, хотя рост капитала важен, сохранение уже накопленного становится приоритетом.
«Для лиц старшего возраста, чей горизонт инвестирования сужается, агрессивное вложение в высокорисковые активы, такие как криптовалюты или стартапы, должно быть сведено к абсолютному минимуму или исключено вовсе. Основной упор делается на сохранение покупательной способности», — может звучать общая рекомендация финансового консультанта.
Это означает смещение акцента от инструментов агрессивного роста к инструментам сохранения капитала, которые могут включать более значительную долю облигаций или высоколиквидных, надежных инструментов.
Инвестиции в себя и здоровье
Нельзя забывать и о нефинансовых инвестициях, которые напрямую влияют на качество жизни на пенсии. В контексте «человеческой старости» эксперты часто подчеркивают важность вложений в собственное здоровье и социальные связи. Здоровье — это, пожалуй, самый большой нефинансовый расход на пенсии.
Сюда входят превентивная медицина, абонементы в спортивные залы или фитнес-центры, а также хобби, которые обеспечивают умственную стимуляцию и возможность оставаться активным членом общества. Эти «инвестиции» напрямую уменьшают потенциальную потребность в дорогих медицинских услугах в будущем и предотвращают социальную изоляцию, которая негативно сказывается как на физическом, так и на психическом состоянии.
Заключительный акцент: раннее начало и планирование
Хотя вопрос был задан людьми старше 50 лет, специалисты всегда подчеркивают, что даже за 10–15 лет до выхода на пенсию еще можно существенно изменить траекторию своего финансового будущего. Главное — это не размер первоначального капитала, а дисциплина и своевременное начало планирования. Для тех, кто начинает поздно, критически важно максимально использовать возможности, предоставляемые государством, и избегать крупных необдуманных трат, чтобы обеспечить ту самую «человеческую» старость, о которой мечтают.
Следите за новостями на других платформах: