Рига: -4.6°С
PTAC применил существенный штраф к небанковскому кредитору
Центр защиты прав потребителей (PTAC) Латвии наложил на акционерное общество «West Kredit» штраф в размере 50 000 евро. Причиной послужила констатация факта недобросовестной коммерческой практики, связанной с недостаточной оценкой платежеспособности потребителей перед выдачей кредитов, в том числе обеспеченных залогом недвижимости. Этот шаг регулятора подчеркивает ужесточение контроля за финансовыми услугами и призывает участников рынка к более ответственным действиям в отношении заемщиков.
Решение о наложении санкции было принято по итогам проверки, в ходе которой выявились существенные упущения в процедурах оценки кредитоспособности. В финансовом секторе, особенно в сфере небанковского кредитования, регулятор настаивает на повышенной ответственности, требуя соблюдения принципа профессиональной добросовестности, закрепленного как в Законе о запрете недобросовестной коммерческой практики, так и в Законе о защите прав потребителей.
Детали выявленных нарушений: игнорирование данных и неполный анализ
Проверка PTAC показала, что «West Kredit» в процессе выдачи займов не всегда получал полную и достоверную информацию о текущих финансовых обязательствах потенциальных заемщиков. В частности, были выявлены следующие ключевые недочеты:
- Неполный доступ к кредитной истории: Компания получала данные об обязательствах потребителей только из баз данных одного кредитного бюро (АО «Crefo birojs»), игнорируя информацию из второго латвийского бюро.
- Поверхностная проверка счетов: Не проводилась тщательная оценка обязательств, которые были видны в предоставленных клиентами банковских выписках.
- Проблемы с рефинансированием и поручительством: «West Kredit» не всегда удостоверялся, что выданные средства действительно направлены на погашение рефинансируемых обязательств, а также неверно трактовал статус поручителей.
В совокупности эти упущения привели к тому, что кредитор не собрал и не проанализировал в полном объеме данные о долговой нагрузке клиентов и поручителей, что является прямым нарушением требований о надлежащей оценке платежеспособности.
Потенциальный ущерб потребителям и реакция компании
По оценкам PTAC, ненадлежащая практика кредитования, применявшаяся «West Kredit» в период с 1 января 2021 года по 31 декабря 2023 года, могла нанести потребителям ущерб в диапазоне от 315 631 евро до 3,156 миллиона евро. Эта оценка основана на расчетах центра, демонстрирующих риски, связанные с выдачей кредитов лицам, чья реальная способность обслуживать долг была оценена неадекватно.
Хотя в деле «West Kredit» штраф назначен за недобросовестную коммерческую практику, связанную с обеспечением займа (ипотекой), основной акцент сделан на недопустимости игнорирования способности клиента погашать обязательства, даже при наличии залога. Цель законодателя – защитить потребителя от долгового бремени, превышающего его реальные возможности.
Стоит отметить, что, несмотря на выявленные серьезные нарушения, PTAC принял во внимание позитивные изменения, предпринятые компанией в процессе расследования. «West Kredit» продемонстрировал готовность к сотрудничеству: в ходе рассмотрения дела были выполнены все предписания и рекомендации Центра, а компания начала запрашивать данные у обоих кредитных бюро. Именно с учетом этого фактора, а также существенности самого нарушения, была определена сумма штрафа в 50 000 евро.
Контекст: Роль PTAC и небанковский кредитный рынок
Patērētāju tiesību aizsardzības centrs (PTAC) является государственной административной структурой, подотчетной Министерству экономики Латвии, и его ключевой задачей с 1998 года является защита прав и интересов потребителей, а также надзор за рынком товаров и услуг. В контексте финансового рынка, надзор PTAC охватывает и деятельность небанковских кредиторов, которые, как подчеркивает Центр, несут повышенную ответственность перед клиентами.
«West Kredit» занимает место на рынке небанковского ипотечного кредитования, предлагая займы потребителям через свой веб-сайт. Предыдущие годы показали рост оборота компании (в прошлом году — 7,764 млн евро, рост на 3,9%), однако чистая прибыль снизилась. Это решение PTAC служит важным прецедентом и публичным предупреждением для всех аналогичных финансовых учреждений в стране. Регулятор сигнализирует о намерении продолжать строгий надзор, чтобы обеспечить устойчивость и ответственность в предоставлении финансовых услуг.
Призыв к ответственности и будущие ожидания
Данный инцидент акцентирует внимание на необходимости для всех кредитных учреждений проводить комплексную и всестороннюю проверку финансового положения заемщиков. Использование только части доступных информационных ресурсов или недостаточное внимание к деталям банковских операций может быть расценено как недобросовестная практика, влекущая за собой административную ответственность.
PTAC обязал «West Kredit» незамедлительно устранить выявленные нарушения, что предполагает полное обновление внутренних процедур для гарантирования извлечения всех доступных финансовых данных по каждому заемщику. Смягчающим обстоятельством стало сотрудничество и уже предпринятые шаги по исправлению ситуации, однако финансовая санкция остается в силе как напоминание о важности соблюдения законодательства в сфере защиты прав потребителей.
Следите за новостями на других платформах: