Рига: -5°С
Рост выплат по ОСАГО: ключевые цифры года
Латвийские страховые компании и Латвийское бюро страховщиков транспортных средств (LTAB) подвели итоги по выплатам, связанным с обязательным страхованием гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств (ОСТА) за прошедший год. Согласно озвученным данным, общая сумма принятых решений о компенсациях составила 80,19 миллиона евро. Этот показатель демонстрирует продолжение многолетней тенденции к увеличению расходов страховщиков в данном сегменте.
Наиболее показательной стала статистика по среднему размеру одной выплаты. В прошлом году средняя сумма возмещения по полису ОСТА зафиксирована на отметке в 1762 евро. Этот результат является частью устойчивого роста, который, по информации LTAB, наблюдается уже пятый год подряд, а за этот период общий объем выплат увеличился более чем на 32%.
Председатель правления LTAB, Янис Абашинс, отметил, что за последнее десятилетие средний размер страхового возмещения увеличился практически вдвое. По его словам, этот процесс напрямую связан с повышением стоимости услуг в ключевых секторах: ремонте автомобилей, строительстве и медицинском обслуживании, что неизбежно отражается на размерах компенсаций.
Анализ структуры убытков: что компенсируется чаще всего
Детальный анализ структуры выплат позволяет понять, на какие виды ущерба направляется большая часть средств. В прошлом году наибольшая доля компенсаций, а именно 58,68 млн евро, была выделена на покрытие материального ущерба, причиненного непосредственно транспортным средствам. Это подтверждает доминирование имущественных претензий в общем объеме убытков.
Однако значительные средства также были направлены на возмещение вреда здоровью. На покрытие ущерба пострадавшим лицам ушло 10,06 млн евро. Кроме того, в общей сложности 4,7 млн евро было выделено на восстановление поврежденных сооружений и зданий.
Отдельной, но важной статьей расходов являются выплаты государственным и муниципальным учреждениям. На покрытие расходов, связанных с лечением, содержанием в медицинских учреждениях и выплатой полагающихся пособий пострадавшим в ДТП, было направлено еще 4,59 млн евро.
География и фиксация ДТП: статистика происшествий
Статистика дорожно-транспортных происшествий (ДТП), по которым были заявлены требования о компенсации, также претерпела изменения. В прошлом году общее количество зарегистрированных инцидентов выросло на 3% по сравнению с позапрошлым годом, достигнув отметки в 35 617 аварий (в предыдущем году было зафиксировано 34 571 ДТП).
Большинство инцидентов, требующих выплаты по ОСТА, по-прежнему происходит внутри страны. 93% всех страховых случаев были зафиксированы на территории Латвии. При этом 7% ДТП, повлекших за собой страховые выплаты, произошли за пределами республики, что также формирует общую финансовую нагрузку на систему.
В методах фиксации происшествий сохраняется преобладание самостоятельного урегулирования. В прошлом году 73,9% всех ДТП были оформлены с использованием так называемого согласованного извещения, когда участники аварии самостоятельно заполняют бланк без участия правоохранительных органов. Лишь в 26% случаев фиксацией занимались сотрудники Госполиции.
Эволюция выплат и внешние факторы
Непрерывный рост средней суммы возмещения, о котором свидетельствуют и цифры 2022 года (1508 евро) и 2023 года (1762 евро, если экстраполировать данные), указывает на структурные изменения в экономике и стоимости услуг. В контексте инфляции, повышение цен на запчасти, ремонтные работы и медицинские услуги является основным драйвером роста страховых выплат.
Страховое законодательство Латвии также вносит коррективы в процесс урегулирования. Недавние поправки, например, касались стимулирования проведения ремонта в официальных сервисах путем поэтапной выплаты денежной компенсации, что, по замыслу регуляторов, должно было способствовать борьбе с теневой экономикой в сфере автосервиса, хотя и не должно было напрямую влиять на конечную стоимость полиса.
В то же время, LTAB, как регулятор и гарант системы, продолжает следить за исполнением обязательств страховщиками и работает над обеспечением защиты интересов пострадавших, как физических, так и юридических лиц, в соответствии с нормами ОСТА.
Перспективы и вызовы для рынка
Ожидается, что тенденция к увеличению выплат сохранится и в дальнейшем, хотя темпы могут быть менее резкими, чем в периоды острой инфляции. Для страховщиков основной вызов заключается в балансировании между адекватным покрытием реального ущерба, который, как показывает практика, постоянно дорожает, и поддержанием конкурентоспособных тарифов для потребителей.
Рост количества ДТП на 3% в прошлом году, даже при высокой доле случаев, оформленных по упрощенной процедуре, требует от всех участников рынка — от водителей до регулирующих органов — повышенного внимания к безопасности дорожного движения. Стабильность системы ОСТА, которая является жизненно важной для обеспечения финансовой защиты жертв аварий, напрямую зависит от снижения аварийности и контроля за стоимостью пост-аварийного восстановления.
Следите за новостями на других платформах: