Рига: -9.6°С
Значительный дефицит будущих пенсий для самозанятых
Согласно исследованию, проведенному в рамках Европейского Союза, будущая теоретическая пенсия самозанятых лиц в Латвии может составлять всего около 60% от выплат, которые получили бы наемные работники при аналогичных условиях. Эта существенная разница обусловлена различиями в ставках социальных отчислений, применяемых к обеим категориям трудящихся. Как сообщает телеканал TV3, это явление ставит самозанятых перед серьезным вызовом в плане обеспечения своего материального благополучия в старости.
Фактически, это означает, что для достижения сопоставимого уровня пенсионного обеспечения, лицам, работающим на себя, необходимо активно заниматься формированием дополнительных накоплений. Вопрос эффективности таких накоплений и доступных инструментов становится сегодня особенно актуальным для этой группы населения.
Разъяснения эксперта о пенсионных перспективах
О том, как наиболее эффективно управлять своими сбережениями на старость и какие существуют опции для компенсации дефицита государственной пенсии, рассказывает Атис Круминьш, руководитель отдела управления пенсиями и активами в Luminor.
Круминьш подчеркивает, что поскольку обязательные социальные взносы, уплачиваемые самозанятыми, часто базируются на более низких декларируемых доходах или используют иные методики расчета, чем взносы штатных сотрудников, итоговая государственная пенсия неизбежно окажется меньше. В условиях, когда государственная система социального страхования может не обеспечить желаемый уровень жизни после завершения трудовой деятельности, частные, добровольные накопления выходят на первый план.
Почему возникает пенсионный разрыв
Пенсионный разрыв между самозанятыми и наемными работниками в Латвии имеет системные корни. Наемные работники имеют взносы, рассчитываемые от полной заработной платы, в то время как самозанятые часто платят социальный налог, исходя из минимальной или декларируемой облагаемой базы, особенно если их доходы нестабильны или они работают над несколькими проектами одновременно.
«Если доходы наемного работника и самозанятого эквивалентны, но механизмы отчислений в пенсионный фонд различаются, разница в будущих выплатах может достигать 35-40%. Это не просто небольшая коррекция, это фундаментальный риск для финансовой стабильности в зрелом возрасте», — отмечает Атис Круминьш.
Следовательно, каждый лат, инвестированный в дополнительные пенсионные планы сегодня, имеет критически важное значение для компенсации этого будущего дефицита.
Эффективные стратегии для самозанятых
Для самозанятых лиц, стремящихся обеспечить себе достойную старость, ключевым моментом является своевременное и регулярное пополнение негосударственных пенсионных фондов. Эксперты рекомендуют рассматривать это не как дополнительный расход, а как неотъемлемую часть бизнес-планирования или личного финансового бюджета.
Круминьш указывает на несколько важных аспектов эффективного накопления:
- Регулярность: Лучше откладывать небольшую, но постоянную сумму, чем ждать идеального момента для крупного вложения.
- Диверсификация: Использование различных инструментов, таких как III-й пенсионный уровень (добровольные частные накопительные пенсионные планы), может обеспечить лучшую защиту капитала от инфляции и рыночных колебаний.
- Налоговые льготы: Важно использовать все доступные государственные стимулы, включая налоговые вычеты, которые могут увеличить доходность сбережений.
Для самозанятых лиц, которые могут иметь более гибкий, но менее предсказуемый денежный поток, важно закладывать пенсионные отчисления в смету проекта или услуги, чтобы они автоматически списывались в момент поступления оплаты. Это помогает избежать ситуации, когда в конце года не хватает средств для пополнения накоплений.
Перспективы и призыв к действию
Результаты исследования ЕС служат серьезным предупреждением для латвийских самозанятых. Пассивное ожидание того, что государственная пенсия покроет все расходы, является финансово безответственным шагом в текущих условиях. Хотя самозанятость предлагает гибкость и независимость в работе, она требует большей личной ответственности за долгосрочное финансовое планирование.
В заключение, Атис Круминьш призывает предпринимателей и фрилансеров не откладывать заботу о будущей пенсии. Чем раньше начнется процесс формирования дополнительных накоплений, тем больший эффект дадут сложные проценты, позволяя минимизировать влияние пенсионного разрыва между самозанятыми и наемными работниками.
Следите за новостями на других платформах: