Перенос надзора за небанковскими кредиторами в Банк Латвии: Минфин инициирует консолидацию контроля

Министерство финансов Латвии выступило с инициативой о передаче функций регистрации, лицензирования и надзора за небанковскими кредиторами в ведение Банка Латвии (Центрального банка страны). Соответствующее предложение содержится в информативном докладе, который уже доступен на портале проектов правовых актов. Предполагается, что данные изменения вступят в силу с 1 января 2027 года, что знаменует собой существенный шаг к централизации финансового регулирования в стране, как сообщает портал LSM+.

Текущая раздробленность надзорных функций

В настоящее время контроль над участниками латвийского кредитного рынка распределен между тремя различными государственными учреждениями: Банком Латвии, Центром защиты прав потребителей (ЦЗПП, PTAC) и Службой государственных доходов (СГД, VID).

Банк Латвии уже осуществляет регулирование и надзор над широким кругом финансовых институтов, включая кредитные учреждения, эмитентов электронных денег, страховые компании, частные пенсионные фонды, страховых посредников, инвестиционных брокеров, управляющих альтернативными инвестиционными фондами, кредитные союзы, платежные учреждения, поставщиков услуг криптоактивов и валютные компании.

В то же время ЦЗПП контролирует около 38 компаний, специализирующихся на потребительском кредитовании, в то время как СГД курирует деятельность примерно 317 кредиторов, не требующих специального разрешения для работы.

Проблемы и обоснование консолидации

По мнению Министерства финансов, такая раздробленность надзора зачастую приводит к нечеткому разграничению зон ответственности между ведомствами.

«При раздробленности надзора и появлении на рынке новых игроков финансовые и кадровые ресурсы госучреждений не концентрируются в одном месте. Это создает лишнюю административную нагрузку и дублирование функций», — говорится в констатации Минфина.

В качестве примера сложности существующей системы приводится ситуация, когда дочерняя компания банка, предоставляющая потребительские кредиты, получает лицензию и находится под надзором ЦЗПП, в то время как материнская организация — сам банк — контролируется Банком Латвии.

Кроме того, существуют кредиторы, работающие как с физическими, так и с юридическими лицами, что влечет за собой необходимость контроля со стороны как СГД, так и ЦЗПП, потенциально вызывая дублирующие проверки одного и того же субъекта рынка.

Суть предложения и новая роль Центрального банка

Предложение, озвученное Банком Латвии, предполагает, что именно Центральный банк должен взять на себя функции, которые в настоящее время выполняет ЦЗПП в отношении потребительских кредиторов, а также надзор за ипотечными посредниками и их представителями.

Президент Банка Латвии Марттиньш Казакс ранее уже высказывал мнение о необходимости концентрации этого надзора в Центральном банке. Он отмечал, что решение является политическим, однако предварительные обсуждения указывают на наличие поддержки данной инициативы.

Казакс также выражал надежду, что юридическая база для передачи полномочий будет урегулирована в течение текущего года, чтобы практическая реализация могла состояться не позднее 2027 года.

Таким образом, Банк Латвии получит более широкий мандат в области регулирования небанковского сектора, что, как ожидается, повысит эффективность надзора и снизит административные барьеры.

Сроки и дальнейшие шаги

Запланированная дата вступления изменений в силу — 1 января 2027 года.

Для успешной реализации такого масштабного изменения потребуется значительная подготовительная работа, касающаяся, в частности, гармонизации законодательной базы и ресурсного обеспечения. Согласно заявлениям, достижение политического согласия и урегулирование правовых аспектов — ключевые задачи на ближайшее время.

Для Банка Латвии этот шаг означает расширение сферы деятельности по сбору и анализу статистических данных, поскольку в его программы уже включены задачи по обработке надзорных данных, в том числе связанных с интеграцией ранее существовавшей Комиссии по финансовому и капитальному рынку.

Эксперты отрасли ожидают, что консолидация под надзором единого, более крупного и независимого органа, каким является Центральный банк, обеспечит более последовательный и глубокий подход к оценке рисков в секторе небанковского кредитования. Это также должно усилить защиту прав потребителей, поскольку в предложении указано, что Банк Латвии возьмет на себя и вопросы защиты прав потребителей в этой сфере.