Рига: -7.9°С
Предложение о централизации надзора: Ключевые изменения в финансовом секторе Латвии
Министерство финансов Латвии выступило с инициативой, которая может существенно изменить ландшафт регулирования небанковского кредитного рынка страны. Согласно информации, опубликованной на портале проектов правовых актов, предлагается с 1 января 2027 года передать Банку Латвии все функции, связанные с регистрацией, лицензированием и надзором за небанковскими кредиторами. Эта мера является частью более широкого плана по повышению эффективности государственного управления в финансовой сфере.
Идея, стоящая за данным предложением, заключается в консолидации полномочий. На данный момент надзор за различными категориями кредиторов разделен между тремя различными государственными учреждениями: Банком Латвии, Центром защиты прав потребителей (ЦЗПП, или PTAC) и Службой государственных доходов (СГД, или VID). По мнению инициаторов, такая раздробленность приводит к возникновению бюрократических издержек, дублированию функций и потенциальному отсутствию четких границ ответственности между ведомствами.
Текущая структура надзора и проблема фрагментации
В настоящее время каждый из трех органов контролирует свою часть рынка небанковских финансовых услуг. Банк Латвии, например, осуществляет надзор и регулирование за внушительным списком участников, включающим около 233 субъектов. В этот перечень входят кредитные учреждения, эмитенты электронных денег, страховые компании, частные пенсионные фонды, инвестиционные брокерские общества, платежные учреждения и даже поставщики услуг криптоактивов.
Центр защиты прав потребителей (ЦЗПП) отвечает за надзор над примерно 38 организациями, которые получили специальную лицензию на предоставление услуг потребительского кредитования. В то же время, Служба государственных доходов (СГД) контролирует около 317 кредиторов, которые работают без необходимости получения специального разрешения.
Эта многоуровневая система порождает сложности, особенно в случаях, когда деятельность одного кредитора пересекает юрисдикции. Министерство финансов указывает на примеры, когда дочерняя компания банка, занимающаяся потребительским кредитованием, подпадает под надзор ЦЗПП, в то время как материнская кредитная организация остается в зоне ответственности Банка Латвии. Более того, если кредитор одновременно работает как с физическими, так и с юридическими лицами, он может подвергаться проверкам как со стороны СГД, так и со стороны ЦЗПП.
«При раздробленности надзора и появлении на рынке новых игроков финансовые и кадровые ресурсы госучреждений не концентрируются в одном месте. Это создает лишнюю административную нагрузку и дублирование функций», — констатируется в документе Минфина.
Детали предложенного перераспределения полномочий
Согласно плану, Банку Латвии предлагается принять на себя контроль над теми сегментами, которые сейчас регулируются ЦЗПП. Это включает в себя надзор за потребительскими кредиторами, а также за ипотечными посредниками и их представителями. Принятие этих функций потребует от центробанка не только регистрации и лицензирования, но и усиления работы по защите прав потребителей в этой сфере.
Передача этих обязанностей призвана обеспечить более унифицированный и, как ожидается, более эффективный подход к контролю, основанный на оценке финансовых рисков, что традиционно является сильной стороной монетарных властей.
Соответствующее протокольное решение правительства предписывает Министерству финансов, в тесном взаимодействии с Банком Латвии, Министерством экономики и Министерством юстиции, подготовить и представить Кабинету министров необходимые нормативные акты. Этот пакет законодательных изменений должен быть готов и подан на рассмотрение до 30 апреля 2026 года, чтобы обеспечить вступление изменений в силу точно к намеченной дате — 1 января 2027 года.
Контекст реформы: План действий по инвестициям
Инициатива по централизации надзора не является изолированной мерой. Она вписана в более широкий контекст — утвержденный распоряжением Кабинета министров план действий, направленный на привлечение инвестиций и обеспечение доступности финансирования для народного хозяйства. Одной из ключевых задач этого плана, порученной Минфину, было как раз определение единого органа надзора до конца 2025 года.
Этот шаг рассматривается как способ снизить административную нагрузку на бизнес и создать более прозрачную и предсказуемую среду для участников финансового рынка, что, в свою очередь, должно способствовать развитию сектора.
Стоит отметить, что идея концентрации надзора в Банке Латвии не нова. Ранее высказывались мнения о целесообразности передачи всего надзора за финансовым сектором под эгиду центробанка для повышения общей эффективности и обеспечения равных условий игры для всех операторов рынка.
Что это означает для участников рынка и потребителей?
Для небанковских кредиторов, особенно тех, что сейчас находятся под надзором ЦЗПП, грядущие изменения означают переход к новому регулятору с, возможно, отличающимися приоритетами и методами контроля. Если ранее акцент делался на защите прав потребителей, то интеграция в систему Банка Латвии может усилить фокус на финансовой стабильности и управлении рисками в кредитных портфелях.
Потребители, пользующиеся услугами таких компаний, скорее всего, заметят не немедленные, а долгосрочные изменения. Основная цель — повышение надежности сектора и минимизация рисков, связанных с недобросовестной практикой. В идеале, унифицированный надзор должен уменьшить вероятность того, что потребительские кредиты будут выдаваться с меньшим контролем, чем кредиты, предоставляемые крупными банками.
В ближайшие месяцы ожидается активное обсуждение этого предложения в правительственных кругах, а также среди представителей финансовой отрасли и общественных организаций. Реформа намечена на 2027 год, что дает участникам рынка время на адаптацию к новым регуляторным требованиям.
Следите за новостями на других платформах: