Экономисты обсудили финансовое положение жителей Латвии: почему накопления на старость так сложны?

Жители Латвии исторически имели гораздо меньше возможностей для создания финансового благосостояния. Этим и другими актуальными для населения вопросами, касающимися сбережений и кредитов в перспективе 2026 года, а также сложностями с накоплениями на старость, эксперты обсудили в рамках программы TV24 «Цена денег». В дискуссии приняли участие экономист банка Luminor Петерис Страутиньш, руководитель Департамента монетарной политики Банка Латвии Улдис Руткасте и председатель Комитета фондового рынка Финансовой ассоциации, председатель правления дочерней компании Citadele – CBL Asset Management – Карлис Пургайлис, как сообщает портал LA.lv.

Исторический дефицит возможностей для накопления

Одной из ключевых тем, поднятых в ходе обсуждения, стало сравнение возможностей жителей Латвии по формированию капитала с другими странами. Эксперты подчеркнули, что латвийское население стартовало с более низкой базы, что исторически ограничивало потенциал для создания значительных личных сбережений.

«У жителей Латвии было значительно меньше возможностей для формирования финансового благосостояния по сравнению с гражданами многих других стран ЕС. Это объективный фактор, который необходимо учитывать при анализе текущей ситуации и планировании будущего»,

отметил один из участников дискуссии, указывая на последствия длительного периода экономической трансформации и более низкого уровня жизни в прошлом. Этот исторический контекст, по мнению экономистов, продолжает влиять на структуру личных финансов многих домохозяйств.

Прогнозы по сбережениям и кредитам к 2026 году

Центральной частью обсуждения стал прогноз развития финансового сектора и поведения потребителей в ближайшие годы, в частности, к 2026 году. Экономисты рассмотрели, как ожидаемые изменения в макроэкономической среде – инфляция, процентные ставки и общее состояние рынка труда – отразятся на готовности населения брать кредиты и тенденциях сбережения.

Петерис Страутиньш прокомментировал возможные изменения в кредитной политике. По его словам, несмотря на возможное замедление темпов роста экономики, спрос на ипотечное кредитование и потребительские займы останется значимым, хотя и более осторожным.

«Мы видим определенное охлаждение на рынке кредитования. Однако, учитывая адаптивность латвийских заемщиков и стабилизацию ставок после резкого роста, к 2026 году мы можем ожидать возвращения к более устойчивым, но контролируемым темпам роста задолженности»,

пояснил экономист Luminor. При этом было отмечено, что уровень долговой нагрузки на домохозяйства в Латвии остается предметом пристального внимания регуляторов.

Почему сложно накопить на старость?

Особое внимание было уделено проблеме пенсионных накоплений. Участники дискуссии сошлись во мнении, что недостаточное накопление средств на старость является острой социальной и экономической проблемой в Латвии. Анализировались факторы, препятствующие долгосрочному сбережению.

Карлис Пургайлис, представляющий сферу управления капиталом, выделил несколько ключевых барьеров. Во-первых, это высокая доля текущих расходов в бюджетах многих жителей, что оставляет мало свободных средств для инвестирования. Во-вторых, недостаточное понимание принципов работы долгосрочных финансовых инструментов.

Uldis Rutkaste из Банка Латвии подчеркнул роль доверия и финансовой грамотности. Он указал на то, что после турбулентных экономических периодов населению требуется больше времени и уверенности, чтобы начать долгосрочные отчисления.

«Проблема не только в размере доходов, но и в мотивации и знании того, куда и как инвестировать сбережения, чтобы они работали. Многие не до конца осознают потенциал сложного процента на горизонте 20-30 лет»,

заявил представитель центрального банка. Эксперты также затронули роль второго (обязательного) и третьего (добровольного) пенсионных уровней, обсудив, насколько эффективно они компенсируют недостаток личных сбережений.

Роль ИИ и цифровизации в будущем личных финансов

Хотя прямая дискуссия не была сосредоточена на технологиях, тема цифровизации и применения ИИ (искусственного интеллекта) в финансовом консультировании была затронута как потенциальный инструмент для улучшения ситуации.

Участники предположили, что внедрение более персонализированных и доступных цифровых инструментов, основанных на ИИ (искусственном интеллекте), может помочь населению лучше управлять своими средствами, автоматизировать процесс сбережений и принимать более взвешенные инвестиционные решения, что особенно важно для тех, кто не может позволить себе личного финансового советника.

В целом, обсуждение свелось к тому, что для улучшения финансового здоровья граждан Латвии требуется комплексный подход: повышение реальных доходов, улучшение финансового образования и создание более прозрачных и привлекательных долгосрочных инвестиционных продуктов.