Рига: -11.9°С
Общий рост и рекордные показатели небанковского сектора
Статистика последних периодов ясно указывает на заметное оживление на кредитном рынке Латвии. Объем выданных кредитов действительно демонстрирует уверенный рост, и финансовые аналитики сходятся во мнении, что эта тенденция сохранится. В качестве одного из ключевых индикаторов служит небанковский сектор: его общий кредитный портфель в первой половине 2025 года достиг рекордной отметки в 1 миллиард 318 миллионов 160 тысяч евро. Это значительный подъем по сравнению с показателями десятилетней давности, когда этот объем был примерно в четыре раза меньше.
По словам экспертов, этот рост не является изолированным явлением, а тесно связан с общим состоянием латвийской экономики. Глава правления Бюро кредитной информации Янис Тимерманис отмечает, что экономика растет, а доходы потребителей увеличиваются даже более быстрыми темпами. Прогнозы на 2025 год предполагали рост ВВП в пределах 1,5–2%, при этом средний рост заработной платы ожидался на уровне около 8%. В таком контексте увеличение как количества, так и общей суммы кредитов выглядит закономерным следствием роста покупательной способности населения.
Смягчение требований и изменение структуры займов
Одной из причин, по которой кредиты стали более доступными, является определенное смягчение подходов со стороны кредиторов. Сергей Маликов, председатель совета West kredit, отмечает, что и банки, и финансовые компании стали лояльнее оценивать потенциальных заемщиков. В качестве примера приводится тот факт, что прежние «стоп-факторы», вроде посещения казино, теперь не всегда являются автоматическим поводом для отказа в займе, что было немыслимо ранее.
Кроме того, на рынке наблюдаются структурные изменения. После введения ограничений на процентные ставки несколько лет назад, доля краткосрочных потребительских кредитов сократилась. На смену им приходят кредитные линии и более долгосрочные займы, объем которых более тесно коррелирует с уровнем доходов граждан. При этом, несмотря на общее улучшение условий, в Банке Латвии продолжают указывать, что уровень кредитования в стране все еще существенно отстает от среднего показателя по еврозоне, что оставляет значительный потенциал для дальнейшего роста.
Ипотека и бизнес-кредитование: ключевые драйверы
Активность на кредитном рынке подпитывается несколькими ключевыми сегментами. Ипотечное кредитование демонстрирует особенно стремительное развитие. По данным SEB banka, за девять месяцев 2025 года объем выданных ипотечных кредитов вырос в полтора раза по сравнению с аналогичным периодом годом ранее. Этому способствовало снижение ставок Euribor после решений Европейского центрального банка о снижении ключевых ставок, а также активное строительство нового жилья и высокая стоимость аренды.
В сфере кредитования бизнеса ситуация несколько сложнее, однако и здесь наблюдаются позитивные сдвиги. Глава Банка Латвии Мартиньш Казакс подчеркивал, что кредитование должно стать «движущей силой роста экономики». Отмечается, что кредитный портфель предприятий вырос более значительно, чем портфель домохозяйств – на 18,6% против 8,9% в 2025 году, что свидетельствует о восстановлении инвестиционной активности в корпоративном секторе.
«Это не должен быть один рывок. Это должен быть продолжительный процесс. Долгосрочное вложение — чтобы амбиции предприятий и их развитие, основанное на темпах кредитования, продолжало бы двигать вперед латвийскую экономику», — комментировал необходимость устойчивого роста глава центробанка.
Преграды на пути и перспективы
Несмотря на оптимистичную динамику, эксперты указывают на сохраняющиеся барьеры. Один из наиболее острых вопросов — это требования банков к залоговому обеспечению. В Латвии средняя стоимость залога, требуемая банками, составляет около 160–162% от суммы кредита, что является цифрой, значительно превышающей средний показатель по Еврозоне (около 28%). Это, по мнению некоторых участников рынка, делает получение кредита для частных лиц, например, на покупку жилья, сложнее, чем для застройщиков, рассматриваемых как коммерсанты.
Тем не менее, общие экономические прогнозы остаются положительными. Ожидается, что умеренный рост покупательной способности, стабилизация процентных ставок на приемлемом уровне (ниже пиковых значений 2023 года), и устойчивость рынка труда будут и далее поддерживать спрос на заемные средства. Потребительские настроения, по оценкам аналитиков, улучшились и превысили долгосрочное среднее значение, что внушает уверенность в сохранении текущего тренда роста доступности кредитования.
Следите за новостями на других платформах: